해외주식안내

해외주식 담보대출

해외주식 담보대출이란?

예탁된 해외주식을 담보로 원화(KRW)로 대출하는 서비스

해외주식 담보대출이란?
구분 주요 내용 비고
담보 종목
미국/일본주식 중 회사가 정한 종목
S&P500(미국), Nikkei225(일본) 편입종목 중 선정
년 2회산정
대출 한도
해외주식담보대출 한도 : 10억
국내예탁증권담보대출
한도(10억)별도
대출 비율
대출비율 : 평가금액의 50% (평가금액 = 종가 * 서울외국환중개기준환율)
원화금액 기준 대출
대출 기간
90일(국내 영업일 기준)
만기연장 : 조건충족시 90일 단위 연장 가능
  • 만기연장조건 : 원담보비율 170%이상
  • 만기연장 횟수제한 없음
대출 상환
현금상환 : 원화 현금상환만 가능
매도상환 : 대출상환은 국내 영업일 기준으로 상환
담보 평가
담보유지비율 170%
종목별 차등없음
이 자 율
기본이자율 : 년 8.5%

대출약정 및 신청

  1. 01. 대출 약정
    1. ① 별도의 신청서에 의한 약정 체결 필요 (영업점 내점 또는 HTS, MTS 이용)
    2. ② 신청 경로
      • - HTS(CYBOS) : 신용/대출 > 신용/대출약정 > [10653]해외주식 대출약정 등록/변경/해지
      • - HTS(CREON) : 신용/대출 > 신용/대출약정 > [10940]해외주식 대출약정 등록/변경/해지
      • - MTS(CYBOS/CREON) : 해외 > 해외주식대출 > 약정
    3. ③ 대출약정 시 인지세법에서 정한 인지세액을 선납 (고객과 회사가 각각 50%씩 부담)
    대출최고한도
    대출최고한도 인지세 고 객 당 사
    ~ 5천만원 이하
    없음
    없음
    없음
    5천만원 초과 ~ 1억원 이하
    70,000원
    35,000원
    35,000원
    1억원 초과 ~ 10억원 이하
    150,000원
    75,000원
    75,000원

    ※ 인지세는 환불이 불가하며, 약정 변경 시 이미 납부한 인지세가 있는 경우, 대출 최고한도에 따라 이미 납부된 인지세를 제외한 금액 만큼이 추가로 징수됨

  1. 02. 대출 신청
    1. ① 대출 가능 시간 : 국내 영업일 기준 09시 ~ 16시
    2. ② 신청 경로
      • - 내점 및 유선 신청 가능(관리점에서만 신청 가능)
      • - HTS(CYBOS) : 신용/대출 > 해외주식담보대출> [10281] 해외주식담보대출신청
      • - HTS(CREON) : 신용/대출 > 해외주식담보대출> [10281] 해외주식담보대출신청
      • - MTS(CYBOS/CREON) : 해외 > 해외주식대출 > 신청

담보 관리

  1. 01. 담보현황 관리 (현재가, 종가 선택가능)
    1. ① 대출금(원화)
      • 1) 대출금 : 결제기준 대출금액 표시
      • 2) 상환대출합계 : 매도상환 체결 후 결제전까지
      • 3) 대출금 합계 : 대출금 – 상환대출합계
    1. ② 원담보
      • 1) 대출원담보 : 결제기준 질권수량 * 종가(현재가) * 기준환율
      • 2) 상환대출담보 : 매도체결된 대출 상환예정잔고의 평가금액
        (수량 * 매도가격 * 기준환율)
      • 3) 원담보 합계 : 대출원담보 – 상환대출담보
    1. ③ 부담보
      • 1) 원화예수금 : 상품 내 보유하고 있는 원화예수금
      • 2) 원화미수금 : 상품 내 원화미수금
      • 3) 원화매수증거금 : 원화로 주문 낸 미국주식 주문증거금
      • 4) 부담보 합계 : 원화예수금 - 원화미수금 – 원화매수증거금
    1. ④ 적용비율 : 170%
      • 1) 필요담보금 : 대출금합계 * 170 %
      • 2) 담보비율 : ((원담보합계 + 부담보합계) / 대출금합계) * 100
      • 3) 담보부족액 : 필요담보금 – (원담보합계 + 부담보합계)
      • 4) 원담보부족액 : 필요담보금 – 원담보합계
    1. ⑤ 기준환율 : 당일 서울외국환 중개기준환율
  1. 02. 담보부족관리 (해외주식담보대출은 담보교체 불가)
    1. ① 담보(원담보)의 가치가 필요 담보금 미만으로 하락하는 경우 원담보부족액 발생
    2. ② 계좌를 평가하여 최소담보유지비율(170%)에 미달하는 경우 고객에게 부족 사실을 통보하고 추가 담보 납부를 요구함
    3. ③ 국내 영업일기준으로 16:00 ~ 16:30 담보 평가
    4. ④ 담보부족 발생시 해외주식 매수가능, 외화매도 가능, 만기연장 불가, 출금고 불가
    5. ⑤ 해외주식 담보조회 화면에서 담보비율 및 담보부족액 확인가능
  1. 03. 해외주식 담보조회 경로
    1. - HTS(CYBOS) : 신용/대출 > 해외주식담보대출 > [10647] 해외주식대출 담보비율조회
    2. - HTS(CREON) : 신용/대출 > 해외주식담보대출 > [10949] 해외주식대출 담보비율조회
    3. - MTS(CYBOS/CREON) : 해외 > 잔고 > 담보조회

대출기간 / 만기관리

  1. 01. 대출기간 : 90일 (국내 영업일 기준)
    1. ① 만기연장 : 조건충족시 90일 단위 연장 가능
    2. ② 만기연장 조건 : 정상계좌 원담보비율 170%이상, 담보대출 가능종목
    3. ③ 조건충족시 만기연장 횟수 제한 없음
  1. 02. 만기연장 신청 경로
    1. - 내점 및 유선 신청 가능(관리점에서만 신청 가능)
    2. - HTS(CYBOS) : 신용/대출 > 해외주식담보대출> [10288] 해외주식담보대출 만기현황 조회 및 연장
    3. - HTS(CREON) : 신용/대출 > 해외주식담보대출> [10288] 해외주식담보대출 만기현황 조회 및 연장
    4. - MTS(CYBOS/CREON) : 해외 > 해외주식대출 > 만기연장
  1. 03. 만기연장 가능 기간
    1. ① 만기 30일 전부터 만기일까지 신청 가능(달력일 수 기준 30일 전부터 가능
    2. ② 90일 단위 (조건충족시 횟수제한없이 만기연장 가능)
    3. ③ 만기연장 취소 불가
  1. 04. 미상환 반대매매
    1. ① 대출 만기일까지 상환하지 않은 종목은 익 영업일 반대매매
    2. ② 미상환종목 발생시 해외주식매수, 매수환전, 출금고 불가

상환 관리

  1. 01. 현금상환 / 취소 신청 경로
    1. - 내점 및 유선 신청 가능(관리점에서만 신청 가능)
    2. - HTS(CYBOS) : 신용/대출 > 해외주식담보대출 > [10141] 해외주식담보대출 현금상환/ [10142] 현금상환 취소
    3. - HTS(CREON) : 신용/대출 > 해외주식담보대출 > [10851] 해외주식담보대출 현금상환/ [10852] 현금상환 취소
    4. - MTS(CYBOS/CREON) : 해외 > 해외주식대출 > 현금상환 (현금상환 취소 불가)
  1. 02. 매도상환 신청 경로
    1. ① 내점 및 유선 신청 가능(관리점에서만 신청 가능)
    2. ② 기존 해외주식매도 주문화면(HTS/MTS)에서 담보체크하고 상환주문 가능
  1. 03. 담보대출상환 유의사항
    1. ① 현금상환시 일본주식은 매매단위로 상환요청
    2. ② 매도상환시 매매단위가 아닌 종목(일본주식)은 현금상환만 가능
    3. ③ MTS에서는 현금상환 취소 불가
  1. 04. 반대매매관리
    1. ① 담보부족으로 인한 반대매매(170%하회시)
      1. - 미국 : 발생일(T) → T 일로부터 3회 발생시 당일 반대매매
      2. - 일본 : 발생일(T) → T 일로부터 3회 발생시 익영업일 반대매매
      3. - 담보부족금액(거래제비용 포함) / (수량산정기준가격 * 담보유지비율170% - 전일종가) * 기준환율 환율변동계수 95%
    2. ② 미상환 반대매매
      1. - 만기일 익영업일 반대매매
    3. ③ 이자미납 반대매매
      1. - 이자미납일 + 익월 첫 영업일 반대매매처리(한달유예)
    4. ④ 대출상환차손으로 인한 원화 미수 반대매매
      1. - 원화 미수 발생일(T) + 익영업일 반대매매처리
  1. 05. 반대매매순서 및 이자율
    1. ① 반대매매순서 : 미수발생 종목 > 미국담보주식 대출일 빠른 순 > 미국담보주식 종목코드 빠른 순 > 일본담보주식 대출이 빠른 순 > 일본담보주식 종목코드 빠른 순
    2. ② 임의상환 시 전액상환방식으로 상환됨
    3. ③ 임의상환 처분순서 : 연체 이자 → 대출 이자 → 대출원금
    4. ④ 임의상환 시 처분가격
      1. - 일본주식 : 시장가
      2. - 미국주식 : 전일종가 대비 -3% (단, 주문거부 시 현재가 대비 -3%로 재주문)
    5. ⑤ 대출 이자
대출최고한도
구 분 대출 이자율 비 고
기본 금리
연 8.5%
기간별 이자율
대출일 ~ 180일 : 기본금리
181일 ~ 360일 : 기본금리 + 0.5%
361일 ~ 상환시 : 기본금리 + 1.0%
연체 이자
미상환 : 영업점 계좌 : 기본금리 + 3.0% (최대 9.5%)
            크레온/은행제휴 계좌 : 11.5%
이자미납 : 영업점 계좌 : 9.5%
                크레온/은행제휴 계좌 : 11.5%
현금미수 : 연 12%

※ 정기 이자 징수일 : 매월 첫 영업일 및 상환일 (매도상환 시 매도결제일)

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